Carte American Express Platinum : avis objectif après utilisation

La carte American Express Platinum fait beaucoup parler d’elle car elle a l’aspect « premium » et des avantages multiples mais est-ce qu’elle vaut vraiment le coup ?

Après un an d’utilisation intensive je vous livre sans filtre mon avis.

Pour ceux qui ne veulent pas lire l’article en entier : oui elle vaut le coup surtout si vous voyagez souvent à l’étranger.

Si vous souhaitez être parrainé pour obtenir 200€ (ou l’offre du moment selon quand vous lisez l’article) cliquez ici puis laissez-vous guider. Si besoin n’hésitez pas à me contacter.

Si la carte Platinum est trop onéreuse pour vous, bénéficiez d’une carte Gold American Express aux meilleures conditions que les cartes Gold des autres banques et qui vous offre du cashback. Pour ce faire cliquez sur le même lien et sélectionnez la carte gold offerte la première année.

Présentation rapide de la Carte Platinum d’American Express

La carte Platinum d’American Express est une carte de crédit international en métal de haut vol. Créée en 1984 pour offrir des avantages exclusifs aux grands voyageurs et aux professionnels haut de gamme. Avec près de 3 millions de clients dans le monde, cette carte offre de nombreux avantages lors de voyages et des services de conciergerie haut de gamme.

Souvent présentée comme une « carte réservée aux riches », ce n’est plus le cas.

Les seules conditions pour y prétendre sont les suivantes :

· Être âgé de plus de 18 ans

· Détenir un compte bancaire en euros en France

· Ne pas être interdit bancaire

Facile non ?

Avantages de la carte American Express Platinum

· Carte fabriquée en métal prestigieuse à l’aspect « bling bling » (c’est un inconvénient selon le point de vue)

· Concierge pour organiser vos sorties, voyages et tout ce que vous pouvez imaginer via une agence de voyages exclusive

· Réductions chez beaucoup de partenaires notamment dans l’hôtellerie et la restauration

· Tarifs réduits sur des vols

· Avantages exclusifs dans plus de 2000 hôtels qui sont partenaires d’American Express (late check-out, early check-in, surclassement)

· Assurance protection des achats même sur des articles électroniques

· Messagerie 24h/24 bien pratique à l’étranger

· Assurances maximales en France comme à l’étranger

· Carte à débit différé : vous êtes prélevé en fin de mois pour toutes vos dépenses par carte

· Pas de compte bancaire dédié, vous êtes prélevé en une fois sur le compte bancaire de votre choix. Idéalement une banque physique, ils peuvent être un peu restrictifs sur les néobanques

· Transfert de miles pour des programmes hôteliers de renom (Hilton, Marriott), des compagnies aériennes ou le club Eurostar

Quelles économies avec une carte American Express version Platinum ?

Le cashback de la carte Platinum

Obtenez un cashback de 0,5% sur tous vos achats (même une baguette de pain) sous la forme de points appelés Membership Rewards (l’équivalent de Miles des compagnies aériennes).

Certes cela ne va pas changer la face du monde mais gagner de l’argent en faisant ses courses ou ses achats reste quand même intéressant. Ce cashback se cumule avec ceux que vous pouvez déjà avoir sur Joko, Igraal ou Poulpeo par exemple.

Le remboursement de l’abonnement à Amazon Prime

Si vous êtes un grand fan d’Amazon pour vous faire livrer ou pour regarder des fils ou séries alors profitez-en.

L’abonnement Amazon Prime est remboursé à l’année : 6.99€*12 = 83.88€.

Le crédit streaming

120€ de crédit streaming sont inclus avec votre carte bancaire.

Sont inclus :

· Netflix

· Amazon Prime Vidéo : achats ou locations de vidéos en ligne

· Kindle : lors des achats de livres électroniques

· Audible : abonnements ainsi que les achats de livres sur le site audible.fr ou directement via l’application.

· Amazon music : en ligne via le lien music.amazon.fr

· Ticketmaster : paiements en ligne sur ticketmaster.fr à l’exception des transaction via des partenaires comme Mishtix ou Live Nation, les cartes-cadeaux et l’assurance de vos billets sont aussi exclus.

· Cinémas Pathe-Gaumont : sur le site internet ou dans les cinémas à l’exception de la nourriture, des boissons et des cartes-cadeaux.

· Abonnement au journal Le Monde

· Abonnement au journal Courrier International

Le crédit « dining »

Vous pouvez manger gratuitement dans des restaurants de renom à concurrence de 200€ par an.

Bonus : la conciergerie peut pré-réserver une table au sein des restaurants des meilleurs chefs comme Ducasse ou Piège.

Vous pouvez retrouver la liste de ces bons restaurants en cliquant ici.

Programme de fidélité exclusif

Avec près de 20 offres par mois chez de nombreux partenaires, c’est en moyenne 300€ d’économies par an. C’est l’idéal si vous souhaitez faire des beaux cadeaux ou vous faire plaisir.

Accès à des évènements exclusifs et plus

Des expériences exclusives pour les membres Platinum, des billets réservés pour des grands évènements. Mais aussi des billets disponibles en avant-première.

Vous obtenez aussi un accès à Cookon, d’une valeur de 1200€ par an. Cela vous donne accès à des chefs étoilés à domicile ou dans des lieux fermés au public mais aussi à des réductions sur des vins ou des prestations sur-mesure.

Accès à des lounges d’aéroports : priority pass

Le Priority Pass, soit l’accès à des lounge d’aéroports, c’est 2 cartes d’une valeur de 459€ pour un pass annuel.

Croyez-moi, une fois qu’on y a goûté, il est difficile de s’en passer. Le gain en confort est non négligeable surtout quand on veut travailler.

En étant titulaire d’une American Express de gamme Platinum, vous pouvez aussi accéder à d’autres lounges exclusifs gratuitement :

• The Centurion Lounge
• American Express Lounge
• Plaza Premium Lounge
• Delta Sky Club (si vous voyagez avec Delta Airlines)
• Lufthansa Business ou Lufthansa Senator Lounges (si vous voyagez en Business)
• Escape Lounges
• Airspace Lounge.

En cas de doute, dans votre application American Express, vous trouverez un « Lounge Finder », bien pratique pour vous y retrouver. Pour plus d’informations, cliquez ici.

Doctor Please : des consultations en français où que vous soyez

En partenariat avec Axa, vous pouvez être rappelé sous 3 heures par un médecin parlant français ou consulter en visioconférence.

Pratique lorsque vous êtes en déplacement et que vous avez besoin d’une ordonnance ou d’un avis médical.

Pour avoir testé le service, les médecins ont de l’expérience dans des pays étrangers et vous conseillent selon les médicaments disponibles là où vous êtes. J’ai rarement eu besoin de patienter plus de quelques heures pour avoir un médecin.

Calcul des économies annuelles d’une American Express Platinum

Comme vous aurez pu le voir les économies s’accumulent avec ce type de carte premium.

La question étant si elle est rentable pour l’utilisation que vous allez en faire.

Voyons cela ensemble :

Montant total économisé avec les réductions : 459*2 (priority pass)+200 (crédit dining) +189 (Amazon Prime et crédit streaming)= 1307€

Montant estimé d’économies avec le cashback : si on dépense en moyenne 2000€/ mois (estimation basse pour les détenteurs de ce type de carte) alors c’est 10€ en points par mois

Montant total économisé par an (estimation) : 1307€ + 120€ de cashback par an = 1427€.

Montant de la cotisation : 55*12= 660€

Coût réel de la carte Platinum : -767€

Oui vous avez bien lu, vous gagnez de l’argent en utilisant cette carte !

Bien entendu si vous ne prenez pas l’avion le calcul est différent mais le service que vous obtenez est bien présent.

Tableau des assurances American Express Platinum 💳

Inconvénients de la carte American Express Platinum

· Frais de paiements à l’étranger élevés : 2,8% toutes devises confondues. Plus cher que d’autres solutions comme Wise, BoursoBank ou Revolut donc mais les avantages ne sont pas les mêmes. Découvrez le détail ici.

Mon astuce : payer vos frais quotidiens à l’étranger avec une autre carte et gardez votre American Express pour vos billets d’avion, de transport et de location de voiture pour bénéficier des assurances.

· Paiements restreints en magasins et en ligne car tous les commerçants ne l’acceptent pas. Après un an d’utilisation cela reste quand même rare. Carrefour et Auchan les acceptent la plupart du temps, pour les autres chaînes cela dépend surtout s’il s’agit de franchisés comme Intermarché.

Mon astuce : utilisez votre carte Platinum avec PayPal et vous pourrez payer en ligne sur la plupart des sites marchands.

· Frais élevés si vous ne vous en servez pas : 55€ par mois puis 59€ par mois dès juillet 2024.

Mon retour d’expérience après 1 an d’utilisation intensive :

Ce que j’aime chez American Express

· On vous répond à toute heure du jour et de la nuit. C’est bien pratique quand vous êtes à l’étranger

· La carte a été remboursée en évitant de prendre des assurances de loueurs de voitures lorsque j’étais aux Etats-Unis pour un voyage de quelques mois.

· Expédition express : pour la petite histoire, j’ai demandé ma carte au Pérou, on m’a annoncé 5 jours ouvrés et 2 jours après elle était déjà arrivée. Même si j’ai du la demander à plusieurs reprise car la première fois il y a eu un cafouillage, cela fait plaisir quand on reçoit quelque chose en avance.

Ce que j’aime moins chez American Express

· Au niveau du support, c’est le loto, vous pouvez avoir la même question et plusieurs interlocuteurs vous donneront des réponses différentes. Cependant c’est globalement la même chose pour toutes les cartes bancaires malheureusement.

Bilan : la carte American Express Platinum oui ou non ?

Pour moi, si vous voyagez au moins 3 fois par an en prenant l’avion ou que vous avez besoin des assurances à l’étranger vous allez vite rembourser votre carte.

Si vous restez en France, que vous ne faites pas de ski et que vous ne dépensez pas beaucoup par mois effectivement l’intérêt en sera plus limité.

Sources de l’article :

https://www.americanexpress.com/

https://en.wikipedia.org/wiki/American_Express

https://radinmalinblog.com/carte-american-express-air-france-avis-et-astuces-pour-gagner-plus-de-miles/#:~:text=Si%20vous%20ne%20voulez%20pas,de%20lettre%20par%20la%20poste.

Mon expérience personnelle